Основные принципы SBER — четкость целеполагания, ориентация на долгосрочные результаты и фокус на самых инновационных решениях рынка — обеспечили жизнеспособность и развитие компании в 2021-2023 годах. Несмотря на все вызовы, с которыми столкнулась российская экономика — в результате пандемии, санкций, замораживания активов и ухода западных поставщиков, — банк продолжал расти и расти по многим показателям. Так, за три года увеличилось количество клиентов.
При этом в этот период «Сбер» не только следовал трендам, но и сам их создавал. Герман Греф, председатель правления и председатель правления Сбербанка, рассказал о новой программе развития банка, в центре которой находится идея антропоцентризма.
«Долгое время объектом конкуренции на рынке был человек, его внимание, его время, его деньги. В то же время мы перешли от дефицита информации к ее избытку. Это трудно усвоить. Одним из важнейших факторов неопределенности является незащищенность, причем незащищенность, которая сегодня наблюдается во всех сферах человеческой жизни, — это технологии. И стратегический вызов для Sber на ближайшие годы — заставить человеческие технологии работать.
Нам нужно перевести человеческие технологии в XXI век. — Искусственный интеллект (ИИ). Мы должны изменить нашу бизнес-модель. Не в кошельке, а в центре человека и его долгосрочных интересов», — говорит Герман Грефф. — Искусственный интеллект может обрабатывать большие объемы информации, определять цели и быть помощником в правильной организации жизни. Технология может освободить человека от рутины. Они также помогут людям быстрее учиться и предоставлять им необходимый объем информации в централизованном виде.
Еще одна цель — обеспечить компании прибыль, необходимую для выполнения обязательств перед акционерами, обществом и Группой. Ключевые экономические цели на период до 2026 года включают высокую эффективность собственного капитала — более 22 %, достаточность базового капитала — 13,3 %. Уровень дивидендных выплат установлен на уровне 50% от чистой прибыли SBER.
В ближайшие три года Сбер будет готовиться к переходу на антропоцентрическую операционную модель. Эта трансформация будет включать в себя три элемента: технологии, трансформацию бизнес-модели во всех фундаментальных секторах бизнеса и культуру банка.
Это позволит Сбербанку получить совершенно иной уровень доверия со стороны клиентов. Модель, ориентированная на человека, позволит клиентам зарабатывать больше денег за счет предоставления актуальных услуг без необходимости покупать ненужные сервисы. Стратегия Грефа — это стратегия win-win*, которая всегда побеждает все остальное.
Экосистемы услуг для индивидуальных и корпоративных клиентов
«В рамках нашей стратегии развития нам необходимо создать подход, ориентированный на человека, но для этого важно не забывать о клиентоориентированности» — в рамках нашей предыдущей стратегии мы преобразовали все наши бизнес-подразделения. Новая структура позволяет нам предлагать клиентам комплексные решения, отвечающие их индивидуальным потребностям, с учетом особенностей и условий их жизни.
По мере увеличения числа клиентов до 108 миллионов человек вопрос качественного роста становится для SBER все менее важным. В настоящее время 23 миллиона клиентов уже пользуются нефинансовыми продуктами. Одним из факторов достижения этой цифры является запуск прайм-подписки для лояльных клиентов.
Мобильным приложением Сбербанк-онлайн (0+) хотя бы раз в месяц пользуется не менее 81 миллиона клиентов банка. При этом ежедневно сервисы открывают более 43 миллионов клиентов. 70 % продаж СБЕР осуществляется через цифровые каналы. Количество клиентов Sber Pay достигло 30 миллионов. Возможность оплаты через QR-код также доступна более чем в 2 миллионах банковских терминалов. С лета 2023 года SBER запустила платежи по биометрическим данным. Клиенты могут «платить лицом» в более чем 200 000 установленных терминалах. Благодаря использованию технологии искусственного интеллекта каждый клиент SBER имеет доступ к персональному финансовому менеджеру (PFM). До конца года проект будет опробован на устройствах на базе Android, а в 2025 году PFM будет внедрен как услуга для клиентов банка.
Другим важным направлением остается кредитование, в частности ипотека. У банка 3 миллиона клиентов, и за это время он улучшил жилищные условия более чем на 400 кв. м. За последние три года банк выдал субстандартных ипотечных кредитов на общую сумму около 4 трлн рублей. Благодаря этим кредитам около 1 млн семей смогут приобрести новую квартиру. И дело не только в условиях, но и в услугах, которые предоставляются в связи с ипотекой. Например, с помощью «Домклик» можно подобрать квартиру, провести юридическое оформление сделки, застраховаться и т. д.
Человекоориентированность — это не только технология. Переход к бизнес-модели, ориентированной на человека, предполагает культуру заботы». Искусственный интеллект (ИИ), обслуживающий неравнодушных, позволяет нам относиться к людям на качественно новом уровне», — говорит Царев. — Три основные оси, вокруг которых мы строим нашу новую стратегию B2C (business-to-consumer), — это поддержка искусственного интеллекта в управлении сейчас и в будущем, культура заботы и глубокое понимание контекста и обстоятельств жизни». [Sbera
Sbera добилась значительных успехов и в корпоративном секторе. В настоящее время более 800 000 компаний сотрудничают с банком в области приобретений. В 2022 году Zuberbank стал первым европейским банком и третьим в мире по количеству сделок по приобретению.
По словам Александра Ведяхина, первого заместителя председателя правления, с 2020 года банк выдал компаниям различных отраслей более 500 000 льготных кредитов на общую сумму около 10 трлн рублей. Зубелбанк профинансировал крупные инфраструктурные проекты на сумму 1 трлн рублей, в том числе строительство автодороги Казань — Екатеринбург. Малые и средние предприятия получили кредиты на сумму 5 000 млрд рублей. Кредиты крупным предприятиям составили 4 трлн рублей.
Сбербанк является крупным партнером в строительстве школ, цифровизации здравоохранения, а также сотрудничает с общественным сектором, — прокомментировал г-н Ведяхин. — Кроме того, в этом году мы запустили крупный проект по преобразованию региона с помощью искусственного интеллекта. Наша команда организовала встречи с руководителями регионов, чтобы помочь определить приоритетные направления для внедрения решений на основе искусственного интеллекта. В результате более чем в 40 регионах были разработаны дорожные карты внедрения ИТ».
Г-н Сбелл представил стратегию
Двухдневный День инвестора Sber завершился презентацией стратегии компании на ближайшие три года. По словам президента Сбербанка Германа Грефа, основные цели Стратегии-2020 достигнуты, и теперь организация может переходить к следующему этапу своего развития.
В рамках трехлетней стратегии Сбер достиг своей главной цели — стал технологической компанией, сделав свои услуги удобными и инновационными в мире благодаря инвестициям в технологии и развитие экосистемы. Сохраняя лидирующие позиции на всех основных участках российского финансового рынка, расширяя свое присутствие и выходя практически во все цифровые сектора, компании группы способны удовлетворить все абсолютные потребности своих клиентов. При этом не только оцифровывая отдельные продукты и услуги, но и трансформируя целые рынки и создавая новые. Свою технологическую стратегию SBER реализовала в презентации Platform V. Это облачная платформа state-ART, на которой создаются такие же уникальные технологические продукты для рынка (Sbercloud, семейство голосовых помощников, Devais). Компания провела одну из крупнейших гибких трансформаций в мире. Она изменила подход к разработке продуктов и создала принципиально новые производственные процессы. Кроме того, благодаря продуманной системе управления рисками и оперативному реагированию команды, SBER выполнил свои обязательства по выплате дивидендов, несмотря на пандемию, выплатив за три года более 1 трлн рублей дивидендов.
Главная цель стратегии Сбербанка до 2023 года — стать надежным помощником и навигатором в меняющемся мире. Помогать людям, компаниям и странам стабильно развиваться и создать полностью интегрированную экосистему, работающую по формуле 2+2=5.
Герман Грефф, председатель правления Сбербанка России:
«Стратегия 2023 — это логическое продолжение стратегии, которую мы утвердили три года назад. Новая стратегия направлена на создание лучшего и бесшовного опыта для клиентов и формирование уникального клиентского предложения. Мы рассматриваем наш бизнес-сектор как интегрированную бизнес-модель, а не как отдельные активы».
Основополагающие экономические цели Стратегии 2023.
Сбер объявил о стратегии развития до 2023 года
В ходе двухдневного дня инвестора топ-менеджеры «Сбера» представили стратегию развития компании до 2023 года.
Стратегия 2023 — это логическое продолжение стратегии, утвержденной нами три года назад. Новая стратегия сосредоточена на создании лучшего, бесшовного опыта для клиентов и формировании уникального клиентского предложения. Мы рассматриваем наш бизнес-сектор как экосистему, интегрированную бизнес-модель, а не как отдельные активы». Наша главная цель — быть надежным помощником и навигатором в меняющемся мире для людей, компаний и государств», — говорит председатель правления и президент Сбербанка Герман Греф.
Для людей Сбер — это помощник и навигатор. Он помогает оптимизировать капитал, время и энергию.
Для компаний Сбер — партнер в поддержании и развитии бизнеса. Он увеличивает доходы, сокращает расходы, защищает от рисков и поддерживает цифровизацию.
Для стран SBER помогает правительствам ускорить экономический рост. Она способствует росту благосостояния населения, развивает СМИ, ускоряет оцифровку, трансформирует промышленность, поддерживает образование и науку, а также поддерживает экологию и развитие ESG.
Новая стратегия направлена на поддержание рентабельности на уровне выше 17 % за счет сохранения маржи в бизнесе и увеличения доходов от комиссионных и поставок.
Согласно стратегии, достаточность капитала первого уровня должна превышать 12,5%. Уровень распределения дивидендов должен составлять 50 % от чистой прибыли.
Целью стратегии также является дисциплина управления затратами и рисками.
Рост бизнеса на нефинансовых рынках должен оставаться на уровне 100 % в год.
К концу реализации стратегии на нефинансовые компании SBER должно приходиться не менее 5 % выручки Группы.
Платформа V Развитие цифровой платформы остается основной технологической инвестицией и фундаментальным элементом стратегии, основанной на планах развития всех финансовых и нефинансовых направлений деятельности Сбербанка.
Кроме того, стратегия предусматривает создание единого и максимально персонализированного путешествия клиента с помощью интегрированных данных и предложений, а также развитие продуктов богатства, которые помогут клиенту достичь его долгосрочных целей в жизни. Инвестиционные продукты формируют привычку к сбережениям.
Наши финансовые результаты говорят сами за себя. В 2018 и 2019 годах мы находились на сильной траектории, но пандемия внесла свои коррективы. Благодаря нашей передовой системе управления рисками и быстрому реагированию наших команд мы смогли добиться быстрого восстановления наших финансовых показателей. Мы значительно увеличили достаточность капитала, что позволило нам выполнить свои обязательства по выплате дивидендов — мы достигли целевого показателя в 50% и выплатили более 1 трлн рублей дивидендов за три года».
Новая стратегия «Сбера»: «Предпочтительнее мульчировать, а не прессовать
Сбербанк представил свою самую амбициозную стратегию на сегодняшний день. В центре внимания — построение человекоориентированной компании на основе технологий искусственного интеллекта (ИИ), зарабатывающей рекордные 4 500 миллиардов рублей. Понять, куда идут инвесторы, клиенты и сотрудники Сбербанка, еще сложнее, поскольку такой компании в мире пока не существует.
Сложный термин «антропоцентризм
В начале ноября главный исполнительный директор Сбербанка Герман Греф, ранее признанный в мире визионеров, заявил, что стратегия вызвала много споров. Источник Frank media, близкий к наблюдательному совету, сказал, что некоторые аргументы были очень противоречивыми, потому что «Греф хотел либо этой стратегии, либо никакой».
Мы верим, что ответственная работа по развитию искусственного интеллекта на благо людей приведет к созданию новой антропоцентрической модели экономики и общества в целом. И мы хотим быть частью этого процесса и предложить людям все богатство возможностей, которые открывают новые технологии».
Здесь и далее приведены выдержки из выступления главы Сбербанка Германа Грефа перед инвесторами
Президент Сбербанка на примере больницы проиллюстрировал принцип антропоцентризма. Там врачи стараются не только вылечить людей, но и не допустить, чтобы они стали пациентами.
Однако на примере Сбербанка объяснить это оказалось сложно. Что означает это начало для клиентов Сбербанка, пока не очень понятно. Отвечая на вопрос журналиста Frank Media, Греф сказал, что компании «уходят из конкурентного пространства, если они не меняют свою бизнес-модель, не сохраняют центральность своего продукта и рассматривают его как источник финансовых пожертвований или инвестиций, которые смотрят только на кошелек клиента». . Однако она не стала обсуждать конкретные изменения в работе банка и своей компании.
Перемены или смерть
По словам Грефа, руководство банка изучило ситуацию в 2035 году и не увидело, «как он может продолжать жить, не меняя своего основного института». С 2025 года Сбербанк начнет готовиться к серьезным изменениям в своей структуре, технологиях и бизнес-модели.
Это потребует изменений в трех ключевых областях: технологии, бизнес-модель и культура. Нам необходимо завершить технологическую трансформацию, переведя большинство решений в автоматизацию и онлайн. Мы также создадим умных помощников с искусственным интеллектом, обладающих высоким уровнем знаний во всех сферах деятельности.
С помощью искусственного интеллекта банк будет рассчитывать
Общаясь с инвесторами, топ-менеджеры банка пытались объяснить, что такое человекоориентированность, на отраслевых примерах. Например, Кирилл Царев, первый заместитель председателя правления розничного блока банка, рассказал о том, как Сбербанк использует искусственный интеллект для автоматизации большинства решений и создания умных помощников для клиентов. Кроме того, главная задача розницы — внедрить культуру заботы и помощи клиентам, а также глубокое понимание структуры.
Государственный банк будет помогать компаниям развивать свою деятельность, заявил первый заместитель Александра Ведякина, пообещав ускорить выдачу кредитов для бизнеса.
Андрей Белевцев, старший вице-президент, отвечающий за технологии, объявил о самой масштабной трансформации Сбербанка в сфере IT и запуске амбициозных инвестиций в размере 4 500 миллиардов долларов США. По его словам, изменения направлены на то, чтобы увеличить скорость обработки данных и дать возможность большому количеству ассистентов работать быстро и эффективно.
Финансовый директор Тарас Скворцов уверяет, что в 2021-2023 годах Сбербанк уже сгенерировал 800 миллиардов долларов дохода от использования искусственного интеллекта. Однако большую часть прибыли банк получает от кредитования маргинальных сегментов по сравнению с обычным кредитованием, таких как малый и средний бизнес, потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты. Кроме того, Скворцов отметил, что банк уже имеет большую клиентскую базу и будет переходить от количественного роста к качественному.
С другой стороны, Греф в заключение отметил, что если банки хотят получать частичную выгоду от успеха, им необходимо измерять успех в количественных показателях и соотносить мотивацию сотрудников с этими показателями.
Искусственный интеллект здоровых мужчин
Отвечая на вопрос о том, как другие компании могут конкурировать с SBER в условиях столь крупных инвестиций в ИТ, Герман Греф заявил, что государственным банкам нужна конкуренция, а не «какая-либо монополия или олигополия».
Сам госбанк намерен развиваться преимущественно органически, но допускает «покупку некоторых услуг», но это «произойдет в какой-то момент». Посыл почти всей администрации Сбера заключался в том, чтобы помогать людям во всех отношениях — заемщикам, бизнесменам, пациентам и т. д.
Мы хотим стать одной из первых компаний, которые сфокусируются на людях. Людей, которые помогают людям использовать свой потенциал и выживать в современном мире избытка технологий и информации. Именно искусственный интеллект может стать личным помощником каждого человека — помощником в анализе и обработке огромных объемов информации, помощником в определении целей, в организации правильной иерархии и жизни, помощником в рутине, которая расширяет возможности людей и освобождает их».
Инвесторы первыми выразили свое недовольство этой стратегией, начав продавать акции после объявления деталей новой дивидендной политики. Государственный банк сохранил долю выплат из чистой прибыли на уровне 50 %, повысил уровень достаточности капитала и ориентировал менеджмент с 12,5 % до 13,3 % при формировании дивидендного предложения. 16. 00 Котировки акций SBER потеряли почти 3,5 % и упали до 270 рублей.
Он прожил еще 182 года.
Греф признал, что идея антропоцентризма рассчитана на более длительный срок, чем новые стратегии. Однако, учитывая, что, по его мнению, все риски, главным из которых является геополитический, это уже довольно значительный срок. Сбербанк не может перейти к новой модели, поэтому ему необходимо больше времени для достижения выбранных целей. Мы решили инициировать эти изменения, потому что они требуют времени. Например, нам нужно подготовить новый технологический стек», — говорит Греф. Однако он считает стратегию своевременной и надеется, что Сбербанк просуществует еще 182 года.
Команда вдохновлена поставленной целью. Все понимают, что это очень сложно, но очень интересно. С одной стороны, каждая инновация полна возможностей, но есть и такие мины, на которые лучше не давить. Следующие три года будут посвящены поэтапной расчистке этой территории и поиску ответов на вопросы, которые остаются на сегодняшний день».
Грефф отвечает на вопрос журналиста Frank Media 6 декабря 2023 года
Большой ценой для нас сейчас является именно отсутствие антропоцентризма, а не его противоположность, которая выражается в.