Переводы на целевые счета: законны ли они?

Согласно статье 76 Налогового кодекса РФ, приостановление налоговыми органами действия закона по счету подразумевает прекращение всех дебетовых операций из банка. Однако эта мера не мешает налогоплательщику расходовать деньги с текущего счета, если это предусмотрено законом. О таких случаях вы узнаете из нашей статьи.

Если расходуется только часть денег.

Если выделены все деньги.

Напомним, что этот порядок выглядит следующим образом:

Таким образом, полное прекращение действий по счету безусловно распространяется на платежи в четвертой строке и пятом столбце. Что касается третьего хвоста, то приостановка касается платежей, по которым документация была получена позже поручения налогового органа на перечисление налога и сбора. Поверьте Минфину (см. письмо от 06 марта 2014 г. от 05. 02-02-07/1/9544 от 0 марта 2014 г. от 03 марта 2014 г. от 05. 02-02-07/1/9544. /1/9538 и др.).

Эксперты «КонсультантПлюс» считают, что с заблокированных счетов можно проводить больше платежей. Их рекомендации можно найти в справочнике «Практическое руководство по уплате налогов». Возврат просроченной задолженности, пеней и штрафов», и получили бесплатный доступ к системе.

Блокировка или прекращение работы ДБО: что делать

Заблокированные счета — это всегда катастрофа. Платежи задерживаются, транзакции не могут быть завершены, а деньги не могут быть сняты. Помимо блокировки, банки также могут остановить работу сервиса RBS (Remote Banking Service). Это равноценно по количеству проблем. Пока вы не докажете, что все в порядке, вы можете совершать операции только непосредственно в офисе банка. Давайте разберемся, как и почему блокируются счета и что вы можете с этим сделать.

Причина, по которой банк блокирует доступ к вашему счету, проста.

План действий и, по возможности, способ изъятия средств зависит от того, кто инициировал обязательство. Поэтому первое, что вам нужно сделать, — это связаться с банкиром, который заблокировал ваш счет.

Если вы должны кому-то деньги и причина очевидна — обязательство по 115-ФЗ, — выяснить это будет сложнее, так как вы ничего не нарушили.

Банк заблокировал счет или отказал в обслуживании ДБО

Причина. Банк заблокировал счет, ссылаясь на закон № 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Если операция кажется банку подозрительной, он не будет ее проводить. Сначала он запросит у клиента документы, подтверждающие законность операции. Банк также может понаблюдать за деятельностью предпринимателя, прийти к выводу, что она подпадает под действие 115-ФЗ, и приостановить ДБО «по всем основаниям».

Основные причины для беспокойства:.

Что нужно знать. Решения о принятии обязательств в рамках 115-ФЗ принимаются на основании формальных причин. Система внутреннего контроля банка отслеживает все операции и сигнализирует о нарушениях. На основании этих сигналов служба безопасности банка принимает решение о приостановлении ДБО и запрашивает информацию у предпринимателя.

Если дистанционное банковское обслуживание ограничено, можно использовать платежные поручения в печатном виде, передавать их в офис банка и управлять операциями, которые вызывают вопросы. Но будьте готовы к тому, что банк будет взимать более высокие тарифы.

Банки заинтересованы в подтверждении законности вашего бизнеса — вы должны доказать, что работаете с честными контрагентами, совершаете финансово выгодные сделки, платите налоги и зарплаты своим сотрудникам.

Если доказать это не удастся, вас внесут в так называемый «черный список» отказников, а счет закроют. Этот список доступен всем финансовым учреждениям, и у вас могут возникнуть проблемы с открытием счета в другом банке.

Закрыть счет и забрать деньги может быть довольно дорого — в таких случаях банк берет солидную комиссию.

Как узнать. Ваш банк сообщит вам о причине блокировки и попросит предоставить список документов с помощью SMS-сообщения, дистанционного банковского обслуживания или по телефону.

Советуем прочитать: Заявление в банк на расчет задолженности по кредитному договору

Что делать. После получения запроса предоставьте банку документацию по описи с отметкой о дате получения в запрашиваемые банком сроки. Документация должна подтверждать законность и финансовую логику операции. В течение 10 рабочих дней банк обязан провести расследование и сообщить владельцу счета о своем решении.

Если банк молчит, отправьте официальный запрос на информацию о причинах — банк обязан ответить по закону § 115 — статья 7, раздел 13.4 ФЗ).

Если сотрудники банка не могут найти убедительные документы, банк направляет официальный ответ о том, что «невозможно исключить причину» отказа в проведении операции или доступе к РБ.

Чтобы снять исключение и восстановить доступ к ДБО, банк подает жалобу в межведомственную комиссию ЦБ и одновременно обращается в суд. В суде потребуйте от банка покрыть ваши убытки и выплатить расходы и проценты за пользование деньгами (статьи 15, 395 и 856 Гражданского кодекса РФ). По закону банк обязан доказать основание возникновения счета или основание возникновения обязательства по закону, хотя не обязан доказывать законность закона (статьи 15, 395 и 856 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Блокировка счета физического лица

Федеральный закон 115-ФЗ распространяется на организации, индивидуальных предпринимателей и граждан. Организации, осуществляющие операции с денежной наличностью, обязаны соблюдать положения закона и своевременно информировать об этом контролирующие органы. Основания для замораживания счетов и карт физических лиц подробно изложены в вышеупомянутом Федеральном законе.

Окончил Восточно-Европейский международный университет по специальности «Банковское дело». С отличием окончил Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Имеет 10-летний опыт работы в крупнейших российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт). Является аналитиком и экспертом по банковским услугам и финансовой стабильности в Бробанке. rusanova@brobank. ru Открытый профиль

115-ФЗ Что такое.

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят в 2001 году, за 20 лет в него вносились многочисленные поправки, одни нормы отменялись, другие вводились в действие. Сервис Brobank.ru выяснил, в чем суть этого федерального закона и какие цели он преследует.

Целью закона является создание и функционирование правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию террористической и экстремистской деятельности, распространению оружия массового поражения. Федеральный закон охватывает следующие сферы

Федеральное законодательство обязывает организации, работающие с денежными средствами, осуществлять мониторинг движения средств с целью выявления подозрительных и незаконных операций. Основным регулятором в области финансового надзора является Росфинмониторинг. Исходя из этого, ответ на вопрос, могут ли банки блокировать счета физических лиц, остается прежним. Поскольку они могут блокировать, личные банковские карты, вклады и текущие счета подлежат контролю.

По каким причинам счет может быть заблокирован?

Кредитные учреждения и другие организации, управляющие денежными средствами, обязаны анализировать операции своих клиентов на предмет подозрительной активности. Критерии подозрительности довольно расплывчаты и неясны, так как практически любая операция может быть признана подозрительной.

В то же время закон запрещает банкам и некредитным организациям раскрывать информацию о планируемых действиях в отношении определенных клиентов. Счета могут быть заблокированы без уведомления.

Это очень важный момент. Банки могут уведомить клиента только после того, как они предпримут определенные меры в отношении него. Клиент не должен быть проинформирован о действиях банка до тех пор, пока счет не будет заблокирован или договор о вкладе не будет расторгнут. Объективные причины для замораживания счета физического лица:.

Для блокировки счета или наложения ограничений на определенные операции достаточно, чтобы специалист банка (или иной организации) выявил признаки торговли одним из перечисленных преступлений. Если уполномоченное лицо сочтет операцию подозрительной, счет блокируется. Это означает, что самого нарушения может и не быть. Таким образом, критерии подозрительных операций имеют условное значение и часто зависят от человеческого фактора.

Советуем прочитать: Кровь слоя 4: мистики, изобретатели и аналитики

Что делать, если счет заблокирован

Банк информирует клиента о любых действиях, предпринятых в отношении его счета. Как правило, банки общаются с клиентами по телефону или с помощью SMS-сообщений, реже — по электронной почте. Специалист должен сообщить, что счет был заморожен в соответствии с 115-ФЗ, и причину заморозки (назначение конкретного действия).

Если счет заблокирован, есть только один вариант решения проблемы. Клиент должен доказать банку, что совершенные им операции не направлены на отмывание денег или финансирование терроризма.

Проблема заключается в том, что не существует полного перечня документов, подходящих для каждого случая. Каждый случай расследуется банком индивидуально, и в этом случае клиент предоставляет информацию, указанную экспертами организации, в установленные сроки.

Документация должна подтверждать законность источника средств и финансовые последствия сделки. К ним относятся договоры купли-продажи, чеки, счета-фактуры, накладные, квитанции, расчетные листы, счета-фактуры и договоры аренды. Ограничения по счету не будут сняты, пока клиент не предоставит в банк подтверждающие документы.

Как предоставить подтверждающие документы в банк

Если банковский счет клиента заморожен, он получит сообщение с перечнем подтверждающих документов и инструкциями по их отправке в банк. Если клиент проживает (находится) в городе, где расположен региональный офис (или иная организация) банка, то подтверждающие документы предоставляются напрямую. В остальных случаях допускается:.

Счет физического лица может быть заблокирован, если сотрудник банка подозревает, что клиент вовлечен в отмывание денег.

Как подготовиться к замораживанию текущего счета (карты)

Физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью или частной практикой (например, нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие, частные детективы, опекуны), открывают текущие счета, карты и банковские вклады. Каждый из этих счетов или все они могут быть заблокированы банком на неопределенный срок.

Если гражданин открывает свой бизнес, ему запрещено использовать свою карту или счет для получения платежей, которыми он пользовался как физическое лицо. Для этого индивидуальным предпринимателям выдаются бизнес-карты и открываются текущие счета.

Запрет можно обойти, если следовать этим основным правилам. Следует помнить, что банки соблюдают законодательство, а за нарушение требований 115-ФЗ в отношении участников рынка предусмотрены очень жесткие санкции, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Переводы на целевые счета: законны ли они?

Доброе утро. Возникла следующая ситуация: я отправил деньги на заблокированный счет. Как узнать, дойдут ли эти деньги до меня? Если да, то как я могу их вернуть?

Вы можете аннулировать счет, но тогда вы больше не сможете переводить на него деньги. Если ваша карта заблокирована, вы можете отнести деньги в офис банка с паспортом.

Зубелбанк.

Установка приложений Banki.ru

Наведите камеру телефона на QR-код и перейдите по ссылке.

ООО ИА «Банки. ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользования и обеспечения надлежащего уровня производительности сайта и сервисов. Cookies — это небольшие файлы, содержащие информацию о ваших предпочтениях и предыдущих посещениях сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, вы можете изменить настройки своего браузера. Для ознакомления с условиями использования нажмите здесь.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18 октября 2011 г.

*По материалам исследований ООО «Тибурон» (август 2025 г.) и ЗАО «ИОМ Анкетолог» (август 2025 г.).

Как узнать об обязательствах

Если налоговые органы заморозят ваш расчетный счет, вы получите копию решения письмом на официальный адрес вашего ООО или ИП (убедитесь, что кто-то регулярно проверяет почту) или по электронным каналам связи.

Если вы не получили уведомления, уточните у менеджера отделения банка причину замораживания и попросите предоставить копию соответствующих документов. Вы также можете самостоятельно проверить, участвует ли УФНС в привязке.

Советуем прочитать: Договоры купли-продажи автомобилей: все, что вам нужно знать о копиях SRTS и сделках

Сколько денег задержано?

Счета могут быть полностью заблокированы, если отчеты подаются с опозданием более чем на 10 дней или если вы задолжали правительству большую сумму денег.

Если вы опоздали с подачей отчета более чем на 10 дней или задолжали государству крупную сумму денег (например, налоги, сборы, штрафы), ваш счет может быть полностью заблокирован. Чтобы «освободить» часть средств, обратитесь в налоговую службу и попросите разблокировать все суммы, превышающие ваш бюджет.

Пример заявления для подачи в Федеральную налоговую службу.

Если вы не платили налоги или другие удержания, вы также можете «заморозить» сумму, необходимую для погашения задолженности, получив письменный запрос из Федеральной налоговой службы. В этом случае счетом можно пользоваться свободно, нельзя использовать только сумму задолженности.

При наличии двух и более счетов суммы могут быть «заморожены» на каждом из них. Часто клиенты «под монастырем» разочаровываются в банке и предлагают открыть резервный счет на случай обращения взыскания.

Сумма задолженности достигает 30 000 рублей.

Открывается три счета: один на 10 000 рублей, второй на 30 000 рублей и третий на 70 000 рублей.

Первый из них заблокирован полностью, а два других просто «замораживают» сумму задолженности. 70 000 рублей оказались временно недоступны.

Если у вас на счету 110 000 рублей, вы потеряете доступ к 30 000 рублей, но в вашем распоряжении останется 80 000 рублей.

Чтобы снять излишние обязательства, подайте заявление в ФНС (скачать образец) и приложите выписку с каждого счета. После того как заявление будет рассмотрено, сумма останется заблокированной только на одном счете, остальные будут разблокированы в течение двух дней.

Как распорядиться средствами на счете

Если налоговые органы блокируют весь счет, его можно использовать для уплаты налогов или платежей, которые имеют приоритет перед налогами.

Если налоговая служба полностью заблокировала счет, его можно использовать следующим образом.

Банки пропускают платежи в таком порядке.

Как узнать об обязательствах

В ваш кабинет придет уведомление о том, что работа счета временно приостановлена, и администратор запросит необходимые документы для проверки. По закону вы обязаны объяснить, почему ваш счет был «заблокирован». В противном случае можно направить официальный запрос в банк (скачать образец).

Сколько денег задержано?

Счет полностью заблокирован. Это означает, что вы не можете переводить (за исключением действий, перечисленных ниже) или забирать деньги до тех пор, пока продолжается проверка.

Как распорядиться средствами на счете

Чтобы забрать деньги с заблокированного расчетного счета, нужно узнать причину «заморозки», предоставить в банк документы и дождаться решения о снятии блокировки (10 рабочих дней в зависимости от 115-ФЗ).

Аудиторские проверки продолжаются, но оплатить их со счета можно только по определенным причинам. В этом случае также действует порядок оплаты.

Если вам нужно заплатить поставщикам, вы можете попросить свой банк пропускать такие платежи. Гарантии успеха нет, но попробовать стоит, если проблема срочная. Клиент должен предоставить банку письмо об оплате или счет-фактуру от контрагента и справку из налоговой инспекции. Убедитесь, что у компании нет других счетов (скачайте и получите образец заявления).