‘У наших сотрудников выманили 10 миллионов’, ‘Сотрудники налоговой службы добровольно передали мошенникам 5 миллионов’. Мы часто игнорируем такие сообщения. Что вы имеете в виду под «добровольно отдали»? Ваша тетя нездорова? У него не хватает денег?
2022 В конце года следователи задержали подозреваемого в крупном телефонном мошенничестве в Колпино Московской области. Были изъяты ноутбуки, мобильные телефоны и 1 500 сим-карт. / МВД России.
Однако самое удивительное, что таких, как она, сотни, а то и тысячи. Среди жертв мошенников — IT-специалисты, банкиры и журналисты. Другими словами, они не глупы. Или не все из них глупы. Если вы спросите их, они прекрасно осведомлены об основных способах мошенничества и знают, что не стоит отвечать на звонки с незнакомых номеров. Но что происходит со всеми этими людьми и что творится у них в голове, если однажды им позвонит «майор милиции» или «охранник»? На что поймаются мошенники и добровольно отдадут деньги? Мы поговорили с тремя жертвами мошенников.
Кирилл М (55 лет) — журналист, сам регулярно выпускает новости на тему финансовой грамотности.
— Они позвонили мне вчера поздно вечером. Мне сказали, что это полиция и что мой счет теперь может быть пуст. Что ж, они расследовали крупное мошенничество, и я должен был им помочь. Я боялся потерять свои деньги, и в таком состоянии я как будто забыл, что написал. Мошенник может представиться милицией, ФСБ и т. д. Одно дело — написать или прочитать о ком-то, а другое — потерять все, что было накоплено. Я попросил «мера» на другом конце провода проверить, откуда поступил звонок. Я обзвонил несколько полицейских участков. Я стал больше доверять им. Они продержали меня на телефоне два часа. Пока я ждал, они не отвлекали меня. Они переадресовали все звонки на мой мобильный на другой номер, и никто не мог меня найти. Они активировали «робота» и отправили данные карты. Предполагается, что это человек, который слушает, но на самом деле это нейронная сеть, которая считывает данные и переводит деньги на защищенный счет.
На свежую голову я догадался обо всем этом и признал их чушью. Но в итоге я перевел 70 000 рублей. Осознание того, что я попался на удочку мошенников, пришло через полчаса после окончания разговора. Мне стало стыдно, что я повел себя как полный дурак. Я долго никому не рассказывала об этом.
Ксения Д., 47 лет, сотрудник Госфонда, образование — высшее психологическое:
— Я сама перевела мошенникам 5 миллионов. Причем часть из них я получила в кредит. Когда я осознала, что натворила, это был такой стресс для меня, что даже сегодня, спустя два месяца, я с трудом их вижу. То, что произошло тогда, было мутным.
Я помню, что в тот вечер была сильная перегрузка. Одно за другим, все самое важное. И в самый разгар — неожиданно из «полиции». Они сказали, что хотят снять деньги с моего счета; мол, их нужно перевести на безопасный счет. Система типичная, но этот момент был не для меня. Я помню, что боялся не столько за свои деньги, сколько за свои политические обязательства. Мы должны помочь полиции вычислить мошенников. Со мной общались разные люди, люди брали друг у друга биты. Мы общались с ними не только вечером, но и ночью. На следующее утро я пошла в банк и оформила кредит. Я не обратила внимания на обязательную фразу сотрудницы: «На вас никто не давит, вы получаете кредит добровольно?». А она в этот момент разговаривала по телефону. А я вела себя как марионетка, как будто меня водили на веревочках. Они продолжали звонить домой. Пока муж не сломал сим-карту.
Софья, 26 лет, сотрудник рекламной компании:
— Конечно, я знала о мошенниках все или почти все. Читала, что они даже могут использовать методы НЛП. Однажды я попала на такой урок.
Звонок раздался ночью, а я была больна. Девушка на другом конце провода представилась сотрудником полиции и сказала, что хочет взять у меня кредит, но они мне обязательно помогут, я должна им доверять. Кредит оказался на мое имя, меня всячески успокаивали и уверяли, что «все будет хорошо». Часть моего мозга отдаленно понимала, что это может быть развод, но мне все равно этого не хватало.
Утром я отправилась за кредитом. Мой молодой человек последовал за мной, подозревая, что что-то пошло не так. Я позвонила отцу, который работает в банке. Я взяла кредит, получила наличные и стала переводить их на определенный счет через банкомат. Потом мой друг устроил отцу публичное разбирательство, и тот просто кричал по телефону: «Мудрый, ничего не делай, это мошенничество». Но меня уже ничто не могло остановить. Я не слушал его. В какой-то момент банкомат был заблокирован. Но я смогла отнести им 300 000 рублей. То, что мне пришлось выплачивать этот кредит, теперь урок на всю оставшуюся жизнь».
. Было зафиксировано 12 000 подключений сим-карт на сумму 150 миллионов рублей. Фото: Министерство внутренних дел России.
Главный вопрос: на что ловят?
Звонит Дмитрий Швецов, руководитель отдела инфраструктуры компании «Касперский»:
— Мошенники постоянно совершенствуют свои планы, но методы психологического воздействия, которые они используют, по сути, одни и те же. Чтобы вызвать доверие, полицейские, прокуроры, следователи и банковские служащие представляются сотрудниками полиции и прокуратуры. Они говорят четким и выразительным голосом. Как правило, они обращаются к жертвам по имени и фамилии. Сразу пугают: «Ваши деньги украдут. Вы должны спасти их и срочно перевести на надежный счет». Другими словами, они ставят человека в ситуацию, когда он должен принять решение здесь и сейчас. Он быстрее падает духом и совершает ошибки, потому что у него нет времени критически осмыслить происходящее с ним. Копы» также пугают его своей ответственностью: „Акция доставки проводится от вашего имени, и вы должны поддержать исследование“. Чтобы убедить, они используют юридические условия, ссылаются на уставы и статьи.
Владимир Молодцов, начальник отдела уголовного розыска ГУ МВД России по Свердловской области:
Георгий Амусин, президент Свердловской ассоциации психотерапевтов:
— Мошенники имеют отличную психологическую подготовку. Они могут не слышать о теории, но на практике они полностью овладели техникой. Эти люди знают, как ввести человека в особое состояние доверия и оккупации. Чтобы в дальнейшем действовать в соответствии со своими планами. Эти технологии не находятся в свободном доступе. В них заложены механизмы влияния, которые обходят человеческое сознание. У обманщиков есть особая форма воздействия — диалог, и есть особые речевые краски, на которые они влияют. Также на заднем плане присутствует некий здоровый аккомпанемент, не интенсивный, не воспринимаемый ухом, но облегчающий вхождение в экстаз, состояние, похожее на гипноз. Конечно, не каждый из нас попадает в такую ситуацию. Однако мошенники специально ищут жертв. Они обращаются к сотням и тысячам людей. Эту статистику знают только сами мошенники. Но даже если они поверят одному из 100 или 200 человек, их ждет огромная прибыль. К сожалению, некоторые люди психологически не способны сопротивляться. Как же лучше всего с ними справиться? Не разговаривать с ними. А если уж заговорили, наберитесь смелости и скажите «милиционеру» или «сотруднику ФСБ»: «Скажите, куда я могу обратиться и в каком отделе мы можем с вами поговорить».
Что нужно знать о мошенничествах, связанных с «спасением» от выкупа
Число мошенничеств, связанных с лишением права выкупа и модификацией кредита, растет. Они нацелены на владельцев недвижимости и используют их в своих целях, давая ложные обещания снизить платежи по ипотеке, погасить кредит или обманом заставляя владельцев недвижимости подписать договор. Во многих случаях мошенники взимают непомерную плату в нарушение действующего законодательства.
Каковы наиболее распространенные формы мошенничества с гарантиями?
Мошенничество с модификацией кредита.
Мошенники, частные лица, компании и даже юридические фирмы делают преувеличенные заявления о том, что они могут гарантировать домовладельцам низкую процентную ставку и добиться от них модификации кредита. Обычно мошенники требуют внести крупный депозит или, что еще хуже, настроить автоматическое снятие денег. с банковского счета домовладельца. Мошенники часто забирают у домовладельца документы по кредиту и обещают выступить в суде от имени домовладельца. Однако в большинстве случаев мошенники не делают ничего из перечисленного. Такие аферы не только обходятся домовладельцам в тысячи долларов, но и наносят им ущерб.
Законные короткие продажи — это возможность для владельцев недвижимости избежать дальнейшей ответственности по ипотечному долгу. Закон требует, чтобы владелец дома с помощью надежного лицензированного агента по недвижимости и юриста провел переговоры с банком и получил разрешение на продажу недвижимости за меньшую сумму, чем задолженность по ипотеке. Вместо этого мошенники склоняют или обманывают домовладельцев к подписанию договора купли-продажи под предлогом урегулирования иска о лишении права выкупа или долга по ипотеке. К сожалению, позже владелец жилья узнает, что мошенник не принял или не урегулировал ипотеку, оставив владельца жилья ответственным за непогашенный ипотечный долг. Владельцам недвижимости рекомендуется никогда не подписывать документы, не прочитав их и, желательно, не проконсультировавшись с юристом.
Другие виды мошенничества при лишении права выкупа
Проверка криминального прошлого
При проведении судебно-кредитных экспертиз мошенники ложно заявляли, что на ипотечные кредиты домовладельцев обращается взыскание, утверждая, что в обмен на большую плату «аудитор» проверяет кредитные документы на предмет нарушений федерального законодательства и законодательства штата.
Мошенники обещают домовладельцам, что им удастся избежать временной переуступки договора (передачи права собственности), наложить арест на «варварского покупателя» с лучшей кредитной историей и заявить, что он сможет купить дом в течение года. Часто мошенники используют виртуальных покупателей для проверки собственного капитала, заключая новые ипотечные договоры, значительно превышающие сумму задолженности. В некоторых случаях домовладельцев заставляют поверить, что их обманом вынуждают подписать договор с третьими лицами, который затем рефинансируется.
Как мошенники выбирают владельцев недвижимости?
Мошенники нацеливаются на домовладельцев во время процесса ареста и ищут публичные файлы с информацией об арестованных вкладах. Кроме того, они выбирают районы, где часто происходят аресты, и места, где проживают владельцы жилья, не говорящие по-английски.
Как рекламируются недобросовестные спасатели?
Мошенники привлекают домовладельцев через радиостанции и телерекламу, а также привлекают автомобили через Интернет. Спасатель» дает домовладельцам обещания, основанные на предоставляемых им услугах, таких как юридическое представительство и оформление кредита.
Как избежать мошенничества со стороны «спасателя»?
Существует множество красных флажков, на которые следует обратить внимание, пытаясь распознать мошенничество.
Любой человек, будь то компания, брокер или частное лицо, который утверждает, что гарантирует спасение вашего дома, должен вызывать подозрение. Юридические организации не могут гарантировать результат.
Они хотят получить предоплату».
Взимание предоплаты за услуги по предотвращению захвата почти всегда незаконно. Многие мошенники требуют оплаты с банковского счета домовладельца сразу после начала оказания «услуги». Никому, даже юридическим фирмам, нельзя позволять снимать деньги с банковских счетов.
Их заставляют подписывать запутанные документы».
Многие мошенники побуждают или заставляют домовладельцев подписывать сложные документы. Не подписывайте документы, которые вы не понимаете до конца.
«Мы советуем вам прекратить платежи».
Мошенники часто призывают собственников жилья прекратить выплату ипотеки или перестать общаться с управляющим. Владельцы недвижимости никогда не должны перечислять ипотечные платежи непрофессионалам.
Что делать, если я стал жертвой мошенничества?
Если вы считаете себя жертвой или потенциальной жертвой мошенничества, обратитесь с жалобой в следующие службы/организации
Вы можете заполнить форму жалобы в электронном виде.
Генеральная прокуратура штата Нью-Йорк.
800-771-7755 Вы можете позвонить на телефонную линию или загрузить форму онлайн-жалобы и отправить ее по адресу: 120 Broadway, New York, NY.
Управление по защите прав потребителей.
Вы можете заполнить электронную форму жалобы.
Получите бесплатную помощь от поставщиков юридических услуг
Если вы стали жертвой мошенничества с конфискацией имущества, у вас могут быть права, предусмотренные Законом о защите от кражи домашнего капитала (Home Equity Theft Protection Act — Hetpa), чтобы отменить мошенническую продажу вашего дома. Вы также можете подать иск о компенсации. Если вы стали жертвой мошенничества с модификацией кредита, у вас могут быть права в соответствии с законом 265-B Закона о недвижимости Нью-Йорка (NYRPL), и вы можете подать иск о компенсации и гонораре адвоката. Бесплатная помощь доступна:
Позвоните в проект Foreclosure Prevention Project по телефону 718-298-8979 в Квинсе или 646-340-1908 в Бронксе. Оставьте сообщение с вашим именем и номером телефона, и мы перезвоним вам в течение 24 часов. В связи с Covid-19 наши офисы и залы суда в настоящее время закрыты.
Вы также можете обратиться в Нью-Йоркский центр соседей по телефону 311 или 646-786-0888. В их сеть входит более 50 организаций, предоставляющих консультации по вопросам жилья.
Чтобы найти местное агентство жилищных консультаций HUD, посетите его онлайн.
Прекращение действия.
Информация, содержащаяся в данном документе, была подготовлена компанией Information Assistance Company исключительно в информационных целях и не является юридической консультацией. Информация не предназначена для создания отношений между юристом и клиентом, и ее принятие не является установлением отношений между юристом и клиентом. Не следует предпринимать никаких действий на основании данной информации без привлечения профессионального юриста.