В современном мире постоянно меняющихся экономических условий многие люди сталкиваются с финансовыми трудностями. Одной из крайних мер по решению таких проблем является процесс банкротства. В этой статье мы рассмотрим, что такое банкротство, какие существуют его виды, как происходит процесс и каковы его последствия для должников и кредиторов.
Что такое банкротство?
Банкротство позволяет избавиться от долгов на законных основаниях. Если суд объявляет гражданина банкротом, он не может платить.
Человек признается банкротом, если он не в состоянии полностью погасить свои долги или выплачивать ежемесячные взносы по кредитам. Для человека банкротство означает финансовое оздоровление и возможность начать жизнь с чистого листа.
Для подачи заявления о банкротстве можно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или в арбитражный суд. Закон не распространяется на долги за вред, причиненный жизни и здоровью других граждан, а также за вред, причиненный питательными долгами.
Кто может инициировать процесс банкротства
Процесс банкротства физических лиц может быть перенесен в разные части.
В большинстве случаев должник сам обращается за помощью. Доля кредиторов и налоговой службы составляет около 3 % от общего числа заявлений.
Основным условием для подачи кредиторами и ФНС заявления о банкротстве является наличие задолженности более полумиллиона правил по всем кредитам и займам, при этом просроченная задолженность должна быть более трех месяцев.
Процесс частного банкротства — сложный и многогранный процесс, требующий тщательной подготовки и юридической помощи.
Определение судебного банкротства
Судебное банкротство физических лиц в России — это более сложный и стандартизированный, чем упрощенный процесс. Он осуществляется на разных стадиях и предполагает диалог между арбитражным судом и назначением финансового управляющего.
Раз в пять лет можно объявить о банкротстве через суд. Для этого необходимо подать заявление в арбитражный суд и приложить к нему следующие документы
Обязательным условием процесса банкротства является наличие гражданства Российской Федерации. Также человек должен доказать наличие ситуации, препятствующей досрочной выплате долга. Это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или травма.
При этом должны быть соблюдены следующие условия.
Уникальные дома могут быть проданы, если квартира заложена и не выплачена в полном объеме.
Судебный процесс требует значительных расходов. Помимо госпошлины, необходимо оплатить услуги финансового управляющего стоимостью от 25 000 рублей и помощь юриста.
Преимущества и недостатки банкротства
Преимущества процесса банкротства для физических лиц заключаются в следующем
К недостаткам банкротства относятся.
Что делать, если должник уже обанкротился?
В большинстве случаев взыскать с должника суммы, выплаченные кредиторам в рамках процедуры банкротства, не так сложно, как кажется. Достаточно своевременно и квалифицированно подать в суд заявление о включении в реестр требований кредиторов к конкретному должнику. Но как быть, если при планировании взыскания долга выясняется, что процедура банкротства была начата задолго до этого, но вас, потенциального кредитора, об этом не уведомили?
Такие случаи не редкость в юридической практике по ликвидации компаний. В большинстве случаев они происходят по вине недобросовестных должников, которые не хотят исправно платить по счетам и начинают и ведут процедуру банкротства на самых выгодных условиях.
Можно ли обратить в свою пользу тот факт, что должник уже является банкротом? Можно ли вообще избежать такой ситуации? И, что не менее важно, как этого избежать? Давайте попробуем разобраться.
Внимание: первый «звоночек»!
Процедура закрытия ООО и других юридических лиц предполагает, что ликвидация компании не будет завершена за один день. Поэтому в арсенале недобросовестных банкротов есть достаточно времени, чтобы полностью взять процесс банкротства под свой контроль. Чтобы не допустить этого, стоит обратить внимание на следующие тревожные симптомы поведения должника в бизнесе
Даже если с заявлением о признании должника банкротом обратился не сам должник, а другой кредитор, расслабляться не стоит. Более того, это может быть фиктивное юридическое лицо, находящееся в сговоре с должником, или предприятие, подконтрольное должнику. Согласно федеральному закону о банкротстве, именно заявителю предоставляется возможность выбора арбитражного управляющего, а также возможность решающего голоса при формировании и реализации ООО и других процедур, регламентирующих закрытие бизнеса. Таким образом, законодательное «преимущество» в данном случае полностью на стороне должника.
Что нужно сделать, чтобы не выйти из процесса банкротства?
Как видим, во многих случаях потенциальные банкроты проявляют заинтересованность в том, чтобы большинство кредиторов не были проинформированы о начале процесса признания финансовой несостоятельности. К таким уловкам часто прибегают различные ГУПы, МУПы и другие организации, а также в сфере ЖКХ. Тем не менее, чтобы застраховать должников, сделав их нежелающими платить, можно использовать как минимум следующие операции.
Если процесс уже начался…
Предположим, вы узнали, что должник или кредитор уже подал заявление о банкротстве. Чтобы спасти ситуацию, необходимо незамедлительно предпринять аналогичные действия. Кроме того, суд утвердит банкротство не только в том случае, если первоначальное заявление будет признано необоснованным.
Если интересующий вас должник уже находится в процедуре наблюдения, вы должны обратиться в суд с просьбой включить вас в реестр требований кредиторов. После того как суд примет решение о включении вас в реестр, не стоит медлить, поскольку вы сможете в полной мере влиять на процесс банкротства, посещая кредитные собрания и голосуя на них.
В то же время стоит повременить с заявлениями о том, что ваши права как кредитора были нарушены. Это повышает вероятность того, что синдикат будет благосклонен к должнику, и, возможно, не удастся скрыть тот факт, что банкротство было заложено намеренно.
Как узнать, является ли кредитор «витриной»?
Как полноправные члены совета кредиторов, виртуальные кредиторы или группы виртуальных кредиторов могут быть легко найдены. В большинстве случаев их финансовые требования составляют около 70 % от общей суммы активов, на которые претендует должник. Поэтому на собрании кредиторов именно этот должник — 70 % голосов — определит окончательный исход процесса.
Предотвратив хотя бы 20 % фальшивых голосов в реестре, реальные кредиторы значительно облегчают борьбу за свои финансовые права и поворачивают процесс закрытия АО и юридических лиц в пользу реальных требований должников. Важно, что это решительные и скоординированные действия против виртуального кредитора.
Другие способы отстаивания прав кредиторов
Если все вышеперечисленное не сработало, не стоит опускать руки. Например, можно предпринять следующие действия.
В заключение следует сказать, что практика борьбы с управляемым банкротством в России пока находится на стадии становления, и многие процедуры и доказательства представляются пока весьма неоднозначными, чтобы быть сдержанно принятыми судами. Однако не следует поощрять безжалостное банкротство. Благодаря собственной активной позиции и помощи профессионалов в области банкротства SV у вас появится реальная возможность вернуть себе имущество, принадлежащее вам по праву.