Страхование подводных лодок для клиентов ВТБ

Процесс ипотечного страхования представляет собой обязательную выплату денежных средств заемщику, в противном случае банк имеет право отказать в предоставлении ипотечных услуг. Данная процедура способствует обеспечению безопасности обеих сторон сделки и дает уверенность банку и заемщику. Существует два вида страхования

Обязательное — страхование имущества по кредиту ВТБ. Это обязательное условие для банка, так как сумма подлежит выплате банку вне зависимости от обстоятельств, которые могут возникнуть у заемщика. Если заемщик отказывается страховать имущество, банк ВТБ имеет право потребовать досрочного погашения ипотеки.

Опционально — страхование жизни от ВТБ. В случае смерти или потери трудоспособности заемщика ипотека переходит к родственнику родителя, который обязуется выплатить банку оставшуюся сумму. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, банк имеет право увеличить процентную ставку на 1%.

Преимущества ипотечного страхования ВТБ в ПАРИ

Быстрое электронное оформление

Удобная электронная регистрация с официальной документацией

Низкие цены

Стоимость услуг по оформлению страховки приятно удивит заемщиков

Гарантированное страховое обслуживание

Электронные документы принимаются как печатные версии и применяются при наступлении страхового случая

Нужно ли вам страхование квартиры при ипотеке?

Страхование квартиры в ВТБ Ипотека гарантирует банку возврат денег, полученных по ипотеке, и не зависит от каких-либо мер или несчастных случаев, которые могут произойти с заемщиком. Клиент, который страхует свою недвижимость, в этом случае получает гарантированную прибыль.

Выберите подходящую услугу

Первичный страховой полис онлайн

Страхование квартиры в ВТБ Ипотека занимает минимум времени. Страхование имущества, жизни и собственности может быть оформлено в различных уполномоченных компаниях. Страховой полис оформляется вместе с клиентом в рамках ипотечной сделки.

Обновить полис онлайн

Обновление страхового полиса происходит ежегодно. Это занимает несколько минут в вашем личном кабинете. Стоимость пересчитывается в зависимости от оставшейся суммы.

Ипотечное страхование ВТБ, где дешевле?

Как выгоднее застраховать квартиру и на что обратить внимание? На стоимость полиса влияет тип недвижимости и дом, в котором находится квартира, если речь идет о страховании квартиры. Обращается внимание на наличие источников риска в доме (газоснабжение, камин или печь). В среднем стоимость страхования квартиры не превышает 0,1-0,18 % и составляет менее 1 % для частных владений, особняков и квартир.

Стоимость ипотечного страхования зависит от индивидуальных факторов и цены недвижимости.

Ипотечное страхование от несчастных случаев и болезней доступно новым заемщикам, которые не занимаются опасными видами деятельности и не имеют дела со спортом, приводящим к травмам или смерти человека.

В таких случаях цены на страхование стандартизированы для каждого заемщика.

Если у заемщика есть хронические заболевания или вредные привычки, цена страхования жизни может измениться.

При продлении полиса стоимость страховки рассчитывается исходя из остатка задолженности по ипотеке. Вы можете рассчитать ее самостоятельно на компьютере ВТБ Ипотечное страхование.

Страхование жизни/здоровья.

Страхование имущества

Титульное страхование

Страховые компании, уполномоченные банком ВТБ

Ниже представлен список уполномоченных страховых компаний банка ВТБ. Это необходимо для того, чтобы обеспечить полное удовлетворение всех страховых требований банка и возможность застраховать риски, предусмотренные ипотечным договором.

5 причин обратиться к нам:

Выбор страховой программы с нашей помощью

Самостоятельный поиск страховых программ.

На что следует обратить внимание при выборе страховой компании?

Чтобы защитить свои финансовые интересы, при выборе страховой компании обращайте внимание на ее надежность, соответствие банковским требованиям и аккредитацию.

Банк ВТБ сотрудничает только с надежными страховыми компаниями, которые соответствуют его требованиям. Поэтому дополнительная проверка договора страхования этими компаниями не требуется.

Если договор страхования заключен с другой аккредитованной компанией, он направляется на проверку.

Обратите внимание, что аккредитация не гарантирует, что банк примет договор страхования.

Почему стоимость страхования варьируется в зависимости от компании?

Обратите внимание, что значительное снижение стоимости договоров может быть связано с тем, что мы предлагаем ограниченное страховое покрытие.

Рекомендуется выбирать страховую компанию с проверенной репутацией, которая гарантирует защиту ваших финансовых интересов и соответствует требованиям банка. Список таких компаний можно найти в разделе «Какую страховую компанию выбрать и на что обратить внимание».

Почему я не могу увидеть информацию о своем полисе в ВТБ Онлайн?

В ВТБ Онлайн отображаются полисы только тех компаний, которые автоматически передают данные в ваш банк.

Как сменить страховую компанию?

Если вы заключаете договор страхования с компанией, данные которой проверяются на соответствие требованиям банка и передаются автоматически, компания сама сообщит банку о заключении договора. Вам не нужно предоставлять дополнительную информацию.

Если вы выбрали другую страховую компанию, отправьте копию полиса и квитанцию об оплате на адрес 1233@vtb. ru. Тема письма должна иметь вид «ФИО заемщика, дата рождения, номер. Кредитного договора, наименование страховой компании». Страховой полис будет отправлен на рассмотрение.

Экономия до ₽4000.

Тарифы в разных страховых компаниях отличаются. Мы рассчитаем страховые взносы для каждой компании, чтобы обеспечить вам самое выгодное предложение.

Ваш банк принимает полис.

Ваш банк принимает все договоры, которые вы приобретаете у нас. Вы можете перевести их через сервис Domklik, по электронной почте или через отделение банка.

Регистрация занимает 5-10 минут.

Одновременно с ипотечным договором вы можете приобрести страховку. Форма заявления будет заполнена и отправлена вам по почте в течение 5-10 минут. Все, что вам нужно сделать, — это передать его менеджеру отделения банка.

Как купить страховку

Зачем вам нужна страховка?

Страхование имущества.

Требуется, когда дом уже построен и оформлен в собственность. Страхуется только транспортная конструкция здания. Ремонт и отделка не включены.

Страхование жизни и здоровья арендатора

Может потребоваться, если дом еще не построен и не получено право собственности на него. Жизнь и здоровье заемщика застрахованы.

Комбинированные страховые полисы

Страховой полис, включающий в себя как страхование жилья, так и страхование жизни. Как правило, банки рекомендуют клиентам закрывать именно этот вид страхования.

Что необходимо сделать в случае страхования?

Немедленно принять меры.

Вызовите специальные службы и сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество.

Подготовьте справки

Свяжитесь со своим страховщиком.

Вызовите представителя страховщика для осмотра пострадавшего имущества и определения размера ущерба.

Договоры, приобретенные сегодня

Нужно ли мне закрывать залог по ипотеке?

При рассмотрении заявки на ипотеку банк ВТБ просчитывает всевозможные финансовые риски. Подписываются страховые полисы, гарантирующие возврат средств в случае непредсказуемых обстоятельств, таких как смерть или болезнь заемщика, повреждение недвижимости или отмена сделки купли-продажи.

Обязательным условием ипотечного кредитования является гарантия только на объект недвижимости, в то время как право собственности и срок жизни заемщика являются необязательными. По закону заемщик не обязан оформлять полис страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку, но процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1 %. Например, заемщику старше 60 лет может быть выгоднее оформить ипотечный договор без приобретения страхового полиса. Увеличение процентной ставки по ипотеке выгоднее, чем оплата страхового взноса.

Если заемщик заключает договор страхования с одной из компаний, уполномоченных банком на заключение ипотечного договора, и отказывается от него в течение срока расторжения договора (14 дней с даты подписания договора), процентная ставка также увеличивается на 1. % x%.

Основные расходы по ипотечному страхованию связаны не со страхованием ценных бумаг или имущества, а со страхованием жизни и здоровья заемщика. Банк ВТБ не настаивает на том, чтобы клиент обязательно подписал договор страхования жизни, но явно подразумевает, что это необходимо сделать. В некоторых случаях банки могут отказать в подписании полиса ипотечного страхования, если заемщик не желает его приобретать.

Некоторое время назад все директора банков предлагали клиентам и навязывали страховые полисы. Сегодня подобная практика со стороны сотрудников пресечена руководством финансового учреждения. ВТБ, как и другие банки, не имеет права навязывать покупку полисов страхования жизни и здоровья.

Следует помнить, что страховой полис защищает интересы заемщика. Поэтому в вопросах жизнеспособности страхового рынка следует полагаться не только на финансовые аспекты. Если сумма ипотеки под страховой полис примерно равна ей, то правильным решением будет заключение страхового полиса. Таким образом, заемщик оказывается защищенным в случае наступления конкретного риска, указанного в страховом полисе.

От чего защищает ипотечное страхование?

Большинство людей считают, что страховка — это бесполезная бумажка, за которую нужно платить. Они считают, что полис не приносит никакой пользы или что нет никакой надежды на то, что указанные в нем риски никогда не наступят.

Страховые полисы защищаютинтересы банка, а также две части ипотечного договора. В страховой практике можно найти немало случаев, когда клиенты банка получали финансовое вознаграждение при наступлении страхового случая. В 2017 году страховая компания «Наско» выплатила около 3 млн рублей за то, что квартира, купленная в ипотеку, была уничтожена в результате взрыва жилого дома. Страховая компания «Париж» выплатила 1,7 млн рублей, когда загорелся ипотечный дом.

Титульное страхование.Покупатель заложенной недвижимости получит компенсацию, если, например, документы будут оформлены правильно и банк подпишет с ним ипотечный договор, но через несколько лет у продавца недвижимости отзовут свидетельство о праве собственности, в результате чего сделка купли-продажи будет сорвана. Признание судом сделки недействительной. В данном примере все закончится следующим образом. На продавца подается иск, и покупатель получает возмещение покупной цены квартиры, включая проценты, уплаченные банку.

Страхование жизни защищает.интересы заемщика в случае неблагоприятной ситуации, когда он теряет трудоспособность и ему присваивается 1 или 2 группа инвалидности. Полис страхования жизни не применяется, если заемщик получает 3 группу инвалидности, что приводит к временной нетрудоспособности. . Например, если заемщик сломал руку, взял больничный на три месяца, а затем вернулся на работу, такая ситуация не будет покрыта.

Страхование жизни не распространяется на людей, перенесших (или переживающих в настоящее время) инфаркт, опухоль, СПИД или другое серьезное заболевание. Если клиент страховщика заболел или умер в результате употребления алкоголя или наркотиков, полис не будет покрывать такую ситуацию.

Страхование имущества включает защиту следующих конструктивных элементов квартиры.

Сантехнические приборы, механическое оборудование и мебель не покрываются страховкой. Например, если наводнение повредит мебель, сантехнику, обои или ламинат, страховка не покроет ущерб, нанесенный этим предметам.

Полисы страхования имущества защищают от следующих рисков.

Полный перечень несчастных случаев и их подробное описание указывается в договоре со страховщиком. Сюда входят случаи, которые не покрываются страхованием.

Титульное страхование— Защита права собственности. Если суд отменяет сделку купли-продажи, банк и заемщик получают финансовое вознаграждение от страховщика. Титульное страхование защищает от мошенничества или бюрократических ошибок. Оно исключает ранее обычное мошенничество, когда реальный владелец квартиры объявляет себя настоящим владельцем квартиры и предъявляет права на недвижимость.

Страхование гарантирует защиту жильцам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Благодаря страховому полису заемщик не несет финансовых потерь и не теряет жилье. Кроме того, семья заемщика не останется в долгу, если основной член семьи потеряет возможность зарабатывать деньги.

Ипотечное страхование ВТБ в 2025 году: где дешевле?

С 1 сентября 2023 года также вступил в силу закон, позволяющий оформить полис в неаккредитованной страховой компании. Вы можете выбрать российскую страховую компанию. Ее можно выбрать, если у нее есть подтвержденный рейтинг финансовой надежности «А-» или ниже. Договоры должны соответствовать установленным критериям

Благодаря этому постановлению банки обязаны получать страховку не только от аккредитованных компаний, но и от других страховых компаний с высоким финансовым рейтингом.

На сайте ВТБ отражены все требования этого закона и приведен список из 36 аккредитованных страховых компаний.

Однако в этом списке отдельно упомянуты лишь 14 компаний, чьи полисы ипотечного страхования не требуют дополнительной проверки (то есть эти 14 компаний сразу могут работать по высокой цене и без проблем выплачивать банку доход от поставок). А остальные ВТБ рассматривает дольше, но обязан принять, если страховка соответствует требованиям и сама компания финансово надежна.

Со списком страховых партнеров можно ознакомиться на официальном сайте ассоциации ВТБ (36 компаний). В скобках в таблице указано, что некоторые компании прошли идентификацию по ипотечному страхованию. 14 компаний получают его сразу.

Многие интересуются, можно ли отказаться от ипотечного страхования в банке ВТБ. По закону страхование жизни по кредиту проводится только самим заемщиком, подающим заявление в добровольном порядке. Никто не имеет права принудительно исполнять договор. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента создать еще один договор для снижения финансовых рисков. Поэтому Сбербанк научился мягко и аккуратно подталкивать клиентов к этой идее. Все очень просто. В настоящее время годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Условия кредита предполагают более высокую базовую процентную ставку, а при оформлении договора заемщик получает скидку в размере 1 %.

Многих интересует, что выбрать: договор или повышенную процентную ставку. По ссылке приведен пример расчета. Если коротко, то для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее гарантировать Процентные ставки значительно ниже, чем повышение ставки по кредиту. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячных платежей и, самое главное, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.

Необходимо подписать всю закладную, а страховые взносы выплачиваются раз в год в соответствии с программой погашения кредита.

Если жилье финансируется на этапе строительства, страхование жизни прекращается только после выдачи ипотечного кредита. После завершения строительства квартиры и ее регистрации в качестве объекта недвижимости необходимо также оформить договор купли-продажи дома.

ВТБ требует страхования жизни как основного заемщика, так и координатора. В условиях договора также указывается сумма, на которую каждый из них будет застрахован. Например, муж страхуется на 100 % от суммы кредита, а супруга — на 45 %.