СБЕР решил напомнить бизнесменам об основных причинах, по которым банки приостанавливают дистанционное банковское обслуживание (ДБО) по некоторым операциям и запрашивают документы
1. частое снятие наличных. Сверки организаций в рамках своей деятельности должны осуществляться преимущественно безналичным путем
Пример: сотрудник оплачивает срочный ремонт оборудования в офисе и выдает бухгалтеру чек. Предприятие должно вернуть деньги сотруднику. Бухгалтер берет необходимую сумму наличными с текущего счета «Прочие цели». Если зарегистрированная касса регулярно превышает лимит финансового обоснования с точки зрения банка, банк может запросить подтверждающие документы на эти суммы.
Сумму, потраченную на ремонт сотрудников, целесообразно возместить безналичным переводом с указанием назначения платежа, сохранив основную документацию в учетном деле.
2. учреждения не осуществляют или осуществляют недостаточно бюджетных платежей. полностью уплачивают налог в срок. SBER рекомендует, чтобы сумма платежа в бюджет соответствовала отрасли организации.
3. распределение платежей по документам компании неверно или неполно. Независимо от суммы платежного поручения поле «Назначение платежа» должно быть заполнено корректно, и требование к нему одно и то же. Полностью идентифицируйте основание платежа: номер и дата счетов к контрактам, договорам и платежам указывают на тип товаров, проектов или услуг, подлежащих оплате. Это поможет банку быстрее понять природу платежа и избежать дополнительных вопросов.
4 Учреждения оплачивают товары и услуги, не относящиеся к выбранному типу оквэда. Если организация выполняет неформальное задание по деятельности выбранного типа, у банка также могут возникнуть вопросы. Если вид деятельности меняется, сообщите правильный код мониторинга, своевременно внесите изменения в регистр и уведомите об этом банк.
5. деятельность, не имеющая экономического смысла. Не соглашайтесь участвовать в сомнительных формах дружбы или за деньги. Это может привести к юридическим проблемам и испортить вашу деловую репутацию.
Если вас просят совершить какие-то операции через счет учреждения, обещая деньги, не соглашайтесь. Банки наблюдают, что существует транспортный поток между реальными операциями клиента и определенно запрашиваемой документацией.
6. сотрудники получают наличные по визитным карточкам. Банки не задают лишних вопросов, если организация получает наличные только без наличных. Более того, документация по этим операциям хранится в онлайн-банке. Установите правила, чтобы сотрудники не получали наличные с визитных карточек, так как это дорого и опасно для организации.
Предупреждения — это мера предосторожности.
Сбербанк предлагает поддержку предпринимателям, обеспокоенным опасностью использования счетов с ограниченным доступом. На сайте Сбербанка есть пошаговые инструкции для предпринимателей по трем основным видам ограничений счета.
— Дистанционное банковское обслуживание приостановлено, банк отказывается проводить операцию.
Более подробно причины ограничения счета описаны здесь. Есть информация о том, что делать, если операция ограничена, как ответить на запрос банка о подтверждении операции и как проверить свой бизнес на соответствие правилам 115-ФЗ.
Сбербанк также организует поддержку предпринимателей, даже если у них нет действующего банковского счета. Связаться с консультантом и задать вопросы по 115-ФЗ можно по телефону 0321 или 8 800 555-57-77 (и нажав на цифру 6).
Для бизнес-клиентов интернет-банк «Сбербизнес» предлагает персональные подсказки по 115-ФЗ, если организация отклоняется от приведенных выше рекомендаций.
Данный сервис выступает в качестве предупреждающего инструмента, позволяющего избежать ограничений на операции по счету и сотрудничать с банком максимально прозрачно, комфортно и надежно.
0+ ПАО Сбербанк Рекламодатель: Генеральное разрешение на осуществление банковских операций Банка России с 08. 2015 по 1481 2
Как избежать блокировки банковских счетов: инструкция от Сбербанка
Недавняя угроза блокировки банковских счетов и всех операций по ним напугала как представителей бизнеса, так и простых граждан. Ведь в большинстве случаев они не понимают, как этого избежать, и не могут осмыслить многие инструкции банкиров. Сбербанк решил популяризировать этот проект и объяснить, чего не стоит делать, чтобы с банковским счетом все было в порядке.
Действия, приводящие к замораживанию банковских счетов
Клиенты Сбербанка и других российских банков должны быть готовы к тому, что их счета будут заблокированы и они не смогут совершать торговые операции, если предпримут одно из следующих действий
Компании и индивидуальные предприниматели также должны быть осведомлены об этом.
Кстати, на последний пункт стоит обратить особое внимание. Потому что банкиры готовы подсказать вам, что нужно сделать, чтобы завоевать репутацию благонадежного клиента, которому не грозит приостановка операций по счету.
Признаки благонадежного клиента, который не блокирует счета
Чтобы получить статус благонадежного клиента и обеспечить нормальную и беспроблемную работу, Зубелбанк рекомендует клиентам предпринять следующие действия.
Опять же, особое внимание следует уделить последнему пункту. Кроме того, как правило, банки не блокируют операции по счету без немедленного уведомления. За это их также наказывают. Поэтому в большинстве случаев они хотят убедиться в правильности своих подозрений. Поэтому они могут запросить у клиента документы и объяснения. Как поступить в этом случае?
Что делать, если банк требует объяснений и документов?
Звонок сотруднику банка или отправка запроса по почте (по электронной почте или по почте) с просьбой разъяснить операцию или предоставить документацию должны быть тщательно продуманы и обработаны. Банкир имеет право контролировать поведение и действия клиента. Поэтому копия запрашиваемого документа должна быть направлена в банк как можно скорее, желательно за семь рабочих дней. Для Сбербанка это можно сделать в электронном виде через Сбербанк Бизнес Онлайн или его мобильное приложение. В противном случае это можно сделать по адресу электронной почты, указанному в заявлении.
После получения документов и инструкций банк приступает к оформлению чека, которое обычно длится одну неделю. Банкир должен сообщить организации или индивидуальному предпринимателю о результатах. Если в заявке что-то неясно, банк может уточнить детали. Это будет указано при личной встрече или по телефону. Следует помнить, что игнорирование подобных запросов практически гарантирует ограничение операций по счету.
Что делать, если счет заблокирован?
Если операции по счету все же ограничены, Зубелбанк рекомендует не паниковать и сначала выяснить все обстоятельства. Для этого следует немедленно связаться с менеджером или позвонить на горячую линию, чтобы выяснить причину. Также следует проверить, были ли запрошены какие-либо документы, и если да, то как можно скорее предоставить их в банк. Затем следует дождаться результатов проверки и соответственно разблокировать. Если результаты проверки вас не удовлетворяют, следует обратиться в центральный банк, где есть специальный отдел, занимающийся расследованием заявлений от лиц, внесенных в черный список. Следует также отметить, что по требованию клиента банк обязан предоставить письменное объяснение причин замораживания или иного ограничения счета.
Почему мой текущий счет заблокирован? Основные причины Зубелбанка.
Вы наверняка слышали о законе №. 115-ФЗ, регламентирующем вопрос борьбы с отмыванием денег. Для его реализации Центробанк пишет предписания кредитным организациям, которые затем блокируют расчетные счета компаний и предпринимателей. В этой статье рассматриваются причины, которые чаще всего приводят к таким последствиям. Эксперты «Зубелбанка» рассказали, что является универсальным.
Почему банки блокируют счета?
Неявная цель использования наличных.
Каждый платеж и каждое снятие наличных должны иметь явную цель. Снимать деньги на «другие цели» опасно — они не определены, а значит, вызывают подозрения.
Конечно, в хозяйственной деятельности любого предприятия есть операции, которые легче всего классифицировать как «прочие». Например, возврат денег сотруднику, купившему необходимую для офиса вещь. Однако следует избегать снятия наличных для таких целей.
Погашение корпоративных карт
Снятие наличных с корпоративных карт может вызвать серьезные подозрения. Почему вы так поступаете? Ведь в большинстве случаев вы можете оплачивать товары и услуги с помощью карты.
Решение простое. Сотрудникам следует запретить погашать свои визитные карточки. Все платежи должны осуществляться банковским переводом. Опять же, это не только снижает риск вызвать подозрение банка, но и позволяет сотрудникам более тщательно контролировать свои расходы.
Снятие крупных сумм денег
Согласно закону 115-ФЗ, операции с наличными на сумму более 600 000 рублей подлежат обязательному регулированию. Однако на практике банки будут настороженно относиться к регулярному снятию небольших сумм бизнесменами. Если вы до сих пор платите своим сотрудникам наличными, то легко можете оказаться в ситуации «карандаша». В этом случае они регулярно снимают крупные суммы денег со своего текущего счета.
Снимите деньги в день инкассации.
Если деньги вносятся на счет и тут же снимаются, банк может заподозрить, что текущий счет используется для дорожных операций. Этого допускать нельзя. Рекомендуется подождать хотя бы один-два дня, прежде чем переводить или снимать деньги.
Подозрительные операции.
Все операции должны иметь экономический смысл. В противном случае банк может отказать в их проведении и заблокировать счет. Рецепт прост — не совершать подобных действий. Один из примеров — выплата высоких зарплат менеджерам компании при нулевой прибыли.
Многочисленные краткосрочные вклады
Подозрение банков может вызвать тот факт, что предприниматели открывают несколько вкладов на короткий срок (до одного месяца). Таких операций следует избегать.
Бессмысленные межбанковские переводы
Если предприниматель без каких-либо серьезных оснований намеренно переводит деньги в другой банк на невыгодных для себя условиях, это, несомненно, вызовет подозрения в мошенничестве. В качестве примера можно привести низкие ставки по депозитам, высокие ставки по ипотечным кредитам или высокие комиссии за обслуживание.
1 День Торговый партнер, цепочка посредников.
Если средства переводятся неизвестному контрагенту в оффшор или через ряд посредников, повышается риск того, что банк не разрешит подобные операции и заблокирует счет.
Что вызывает повышенное внимание.
В зависимости от обстоятельств счета могут быть заблокированы не сразу. Однако они сами по себе являются подозрительными и заставляют банки детально изучать деятельность компаний и предпринимателей.
Задолженность по налогам и страховым взносам.
Типичная ситуация: предприятие имеет несколько счетов, с одного из которых осуществляются налоговые платежи. Индивидуальные предприниматели часто оплачивают обязательные платежи со своих личных карт. В результате банк не знает о том, что платежи по налогам, сборам и взносам были произведены. Уклоняются ли предприниматели от уплаты? Можно задать этот вопрос.
Чтобы избежать подобной ситуации, в бюджет и фонд должно быть уплачено не менее 0,9 % от оборота по счету. В эту сумму входит налог на прибыль, НДФЛ с работников, взносы на социальное страхование и все остальные обязательные платежи. Если нет возможности платить с каждого счета в указанном размере, стоит уведомить банк, что налоги и взносы будут уплачиваться с других счетов.
Неправильные параметры платежа.
Неоднократные ошибки в платежной документации могут вызвать подозрения. Неправильное указание назначения платежа, путаница в номерах договоров, датах и т. д. Необходимо тщательно проверять все детали в платежном авизо. Должно быть четко указано, куда и с какой целью перечисляются средства.
Операция не соответствует ОКВЭД
Не следует совершать операции, которые не соответствуют вашему виду деятельности. Если вы торговая компания, вы получаете деньги за товары, если производственная — за строительство или ремонт. Однако обратное не верно.
Иными словами, банк советует вам действовать в рамках ОКБЭД, определенного при регистрации бизнеса. Если вам необходимо расширить деятельность, следует получить дополнительные коды. Затем, получив их, сообщите об этом в банк.
Важно информировать банк обо всех существенных изменениях, происходящих в компании, таких как смена адреса, директоров или видов деятельности.
Невыполнение требования банка
Тот факт, что бизнесмен проигнорировал или медленно ответил на запрос банкира, должен вызвать подозрения. Бюро кредитных историй должны отвечать вовремя, желательно в течение семи рабочих дней.
Зубелбанк называет восемь причин для замораживания счетов
Банкиры рассказали, почему блокируются счета бизнесменов. А также по каким причинам они не блокируют, но начинают подозревать и отслеживать бизнесменов в случае чего. Если бизнесмен снимает наличные или переводит крупную сумму партнеру сомнительной надежности, банк заподозрит отмывание денег и заблокирует счет.
Зубелбанк составил список подозрительных операций в соответствии с законом №. 115-ФЗ и инструкциями Центрального банка Российской Федерации. Они распространяются на все банки. Это значит, что другие банки проводят аналогичные проверки, поэтому информация от «Зубелбанка» полезна для всех предпринимателей.
Мы выяснили, по каким причинам блокируется ваш счет и как этого избежать. Мы расскажем вам, что к чему.