Многие негосударственные пенсионные фонды сегодня предлагают возможность создания частного пенсионного плана. Хотя условия для клиентов везде разные, общие принципы ОПС в разных НПФ остаются неизменными. Важная информация об этом дополнительном источнике дохода сведена в одну удобную таблицу.
| Кто может зарегистрироваться? | Все граждане России. |
| Минимальный срок. | От 5 лет |
| Минимальная доза | От 1, 500 рублей |
| Минимальный платеж | От 500 рублей |
| Когда договор PPI вступает в силу? | С момента первого платежа |
| Как зарегистрироваться | Онлайн или офлайн |
Федеральный закон «О негосударственном пенсионном обеспечении
Федеральный закон № 75 был издан в 1998 году и с тех пор неоднократно подвергался изменениям. Он определяет правила деятельности негосударственных пенсионных фондов, требования к ним и меры по защите населения. Он также содержит положения об активах фонда и правилах привлечения национальных средств.
Условия.
У каждого НПФ свои требования к регистрации индивидуального пенсионного плана. Различаются минимальные планы, первоначальные взносы и схемы выплат. Например, пенсионный план «Универсальный ФЛ» НПФ «СБЕР» требует первоначального взноса в размере 1 500 рублей. В то же время минимальный авансовый платеж в Газпромбанке по ИПП составляет уже 15 000 рублей. Прежде чем подписывать договор, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми цифрами и рассчитать потенциальный заработок.
Заключайте договоры.
Укажите сумму ежемесячного платежа и фиксированный срок выплаты (например, пять лет). Договор можно заключить онлайн прямо на сайте Негосударственного пенсионного фонда или в отделении. Первый вариант рекомендуется, так как он обеспечивает удобство и экономию средств. Для некоторых ИПП первый взнос уменьшается, если договор подписан онлайн. Документ вступает в силу после первого платежа и действует до последнего платежа после выхода гражданина на пенсию.
Преимущества и недостатки негосударственного пенсионного обеспечения
Мы попросили Дмитрия Полсулова, старшего менеджера по оценке бизнеса и финансовому моделированию УК «Инвестиционный фонд», выделить основные преимущества и недостатки негосударственных пенсионных планов.
ОПС подразумевает управление вкладчиками, что является большим преимуществом в условиях отсутствия других системных решений. На сайте НПФ вкладчики обычно могут воспользоваться калькулятором для расчета своей будущей пенсии. Там же доступна вся информация о счете. Это можно сделать, если по каким-либо причинам вкладчик решит сменить НПИД. Средства переводятся с одного счета фонда на другой.
Кроме того, государство гарантирует деньги вкладчика, что снижает риск. Важно также отметить, что, в отличие от страхового аннуитета, средства, накопленные с помощью НКОИ, могут быть переданы наследникам.
Кроме того, взносы облагаются налогом, а часть средств (13 %) может быть возвращена.
Главный недостаток заключается в том, что система не гарантирует высокой доходности. Все зависит от того, насколько эффективно НКОИ инвестирует средства.
Кроме того, доступ к средствам на счете ограничен условиями договора с фондом», — поясняет эксперт.
Часто задаваемые вопросы и ответы
Дмитрий Полсулов, старший менеджер отдела оценки бизнеса и финансового моделирования управляющей компании инвестиционного фонда, отвечает на самые распространенные вопросы о личных инвестиционных планах.
Как оформить частную пенсионную программу?
Для перевода средств необходимо подать соответствующее заявление в НПФ и приложить к нему копию паспорта и номер счета. Однако отказ от договора ОПИ неизбежно повлечет за собой потери в виде вычетов и налогов (НДФЛ) на взносы и инвестиционную прибыль. Кроме того, будут потеряны все доходы от инвестиций за год, предшествующий году расторжения договора.
Как я могу снять свои индивидуальные пенсионные взносы?
Точно так же. Вам необходимо подать заявление и приложить к нему документы (копию паспорта, номер счета и, при необходимости, подтверждение отсутствия удержаний). У вас есть возможность получить только свои взносы, хотя условия вывода в разных НПФ отличаются.
Каковы инвестиционные показатели частного пенсионного плана?
В ПНП нет фиксированных выплат; ПНП связан с инвестициями, а это всегда сопряжено с риском. Среднегодовая доходность ОПС за период 2021-2022 годов составила 7,84 %. Кстати, в 2019 году она превысила 8%.
Сколько я могу добавить к своей частной пенсии?
Фиксированной суммы не существует. Негосударственные пенсионные фонды могут установить нижний предел, например 1 000 рублей. Чтобы определить оптимальную сумму, можно сделать простой расчет: если вам от 20 до 30 лет и после выхода на пенсию вам необходимо получать 60-70 % от номинальной зарплаты, то в ИПП следует отчислять 3-4 % от зарплаты. Если вам за 30, разумно отчислять 6-8 %, а если за 40 — до 16 % от текущего заработка.