В рамках программы «Семейная ипотека» заемщики имеют право направить на погашение кредита средства, полученные от государства при рождении ребенка. Благодаря субсидии заемщик может лично потратить до 50 % накопленных средств, но не может использовать маткапитал.
Материнский капитал использовать можно.
Субсидии может не хватить для досрочного погашения, и заемщик покроет недостающую сумму. При необходимости можно использовать материнский капитал в недостаточном объеме, многие кредитные организации предлагают возможность закрыть кредит субсидией.
С помощью маткапитала можно досрочно погасить семейную ипотеку, а также воспользоваться другими льготными выплатами — субсидиями для многодетных семей, выплатами из регионального бюджета и другими компенсационными выплатами.
Новые программы государственной поддержки при покупке недвижимости.
Кроме того, были реализованы целевые программы. Среди прочего, это льготная ипотека для участников ДСО в 2024 году и государственная поддержка бюджетников. Это врачи, учителя и специалисты военно-промышленного комплекса.
Процентные ставки рекомендуется ограничить в пределах от 2 до 5 %. Кредиты можно получить как на квартиры, так и на индивидуальное строительство на первичном и вторичном рынках.
Ипотечная программа под 2% будет доступна жителям новостроек и Белгородской области. Сроки действия программы рассчитаны до 2025 года. Кредиты будут доступны для объектов вторичного рынка.
Бюллетень по кредитам на покупку жилья: каковы текущие процентные ставки
Сегодня в России действуют различные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье в рассрочку. Такой продукт есть в каждом крупном банке, ставка по кредиту определяется основной процентной ставкой Центробанка (в марте 2024 года она составляла 16 % в год). По словам Юлии Толстихиной, основателя юридического центра «10 соток», сегодня ставки по ипотеке держатся на высоком уровне, и их снижение возможно только после снижения ставки ЦБ, которое произойдет в неизвестном будущем. При этом первый взнос по ипотечным кредитам сегодня составляет от 20-30%.
Помимо высоких ставок и высоких процентов, семьи сталкиваются и с другими проблемами при выборе программы ипотечного кредитования. Некоторые банки требуют обязательной защиты в виде отдельной недвижимости, а иногда требуют поручительства, что на практике не всегда возможно.
Однако помимо стандартных программ существуют и федеральные льготы, предлагающие сниженные процентные ставки (2-8 %). К ним относятся льготная ипотека, восточная ипотека и арктические кредиты, финансирование сельского хозяйства, IT-кредиты и семейная ипотека. Подробнее о последних мы поговорим ниже.
Семейная ипотека: краткое описание основных моментов
Что такое семейная ипотека? Это программа, направленная на помощь новым семьям в решении их жилищных проблем.
Минимальный взнос по программе составляет 20 %, а процентная ставка — 6 % в год (5 % в Дальневосточном федеральном округе). Максимальная сумма кредита в большинстве регионов РФ, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, составляет 6 миллионов рублей. Срок действия программы истекает 1 июня 2024 года, однако недавно Президент РФ предложил продлить ее до 2030 года. Вопрос можно считать в значительной степени решенным. Документы о продлении программы уже подготовлены.
С 2018 года в программе приняли участие более 800 000 семей. Кроме того, как следует из анализа АО-оператора «Дом.РФ», в 2023 году общий объем и сумма кредитов по всем льготным ипотечным программам превысят 47% (против 35% и 36% в 2022 году). В прошлом году кредиты получили более 300 000 семей, то есть в два раза больше, чем годом ранее. Основными регионами стали Москва, Московская область, Краснодарский край, Санкт-Петербург и Тюменская область.
По данным «Дом.РФ», средняя стоимость семейного ипотечного кредита сегодня составляет 5,8 млн рублей, а средняя площадь жилья — 58 кв. м.
Семейная ипотека может быть использована для покупки.
Важное условие: продавец в нижнем доме должен быть производителем.
Семейная ипотека на вторичное жилье распространяется только на хуторские поселения на Дальнем Востоке и в районах, где не построено ни одного многоквартирного дома.
Семейная ипотека — 2024: новые возможности для родителей
Условия программы меняются ежегодно, и теперь она доступна семьям с одним ребенком, тогда как раньше она была доступна только многодетным семьям. Кроме того, участниками программы могут стать семьи с одним родителем.
Поскольку программа стала настолько популярной среди населения, были не только расширены ее возможности, но и внесены некоторые изменения, упрощающие кредит и расширяющие круг возможных заемщиков. Таким образом, ипотечный кредит «Семья 2024» стал доступен большему количеству людей.
Согласно новым правилам, подать заявку на семейную ипотеку могут семьи, имеющие.
Согласно новым условиям, семейная ипотека может быть выдана только один раз. Однако это не учитывается, если заемщик уже заключил ипотечный договор до вступления в силу новых правил, то есть до 22 декабря 2023 года. Таким образом, им разрешается заключать договоры под 6% еще раз каждый год, но уже по окончании срока действия этих условий. Исключение. С рождением в семье еще одного ребенка льготный ипотечный кредит может быть оформлен повторно для увеличения жилой площади (квартиры или дома). В этом случае погашение предыдущего кредита обязательно.
Рекомендации по выбору кредита для семьи в 2024 году
Благодаря обширному списку банков, работающих по программе «Семейная ипотека», каждый заемщик может найти подходящие для себя условия. В настоящее время в программе участвуют 80 финансовых учреждений. Каждый банк предлагает заемщикам свои требования и свои условия по программе. Более подробную информацию можно найти здесь.
Программа не устанавливает максимальный срок семейной ипотеки, который определяется банком самостоятельно (может составлять 30 или 35 лет). Размер аванса также зависит от условий конкретного банка, начиная от 20,1 или 30 %. Некоторые банки снижают размер взноса только для зарплатных клиентов и устанавливают первоначальный взнос на уровне 50 % для тех, кто не имеет постоянного источника дохода.
Некоторые банки имеют право требовать от заемщиков оформления льготного ипотечного страхования жизни или здоровья, что делает кредит более дорогим. Однако есть несколько способов сэкономить.
Например, программа позволяет вносить авансовые платежи в Материнский капитал. С его помощью некоторые банки позволяют досрочно погашать выгодные кредиты.
Еще один вариант экономии — погашать кредит с помощью
Банки также могут предложить своим клиентам более выгодные условия по семейной ипотеке.
Все это снижает процентные ставки.
Перспективы на 2024 год.
Эксперты не ожидают снижения объемов кредитования по программе «Семейная ипотека», по крайней мере, в 2024 году. Татьяна Скольная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ, считает, что программа имеет Это важный инструмент, который поможет улучшить демографическую ситуацию.
Обсуждаются планы по распространению семейной ипотеки на вторичный рынок в небольших городах (Олег Котляков, министр труда и социальной защиты, высказал предложение реализовать такой сценарий в городах с населением до 250 000 человек). Однако ожидается, что ставки по ипотеке будут расти, поскольку Центральный банк повысил процентные ставки. При этом программа семейной ипотеки остается одной из основных мер государственной поддержки жилищного сектора.